Валютные переводы из России упали почти в два раза в 2023 году
ЦБ: в 2023 году объем валютных переводов физлиц из России снизился на 48,8% В 2023 году объем валютных переводов физлиц из России снизился на 48,8%, а объем рублевых трансграничных переводов вырос более чем на четверть. Основными целями операций являются переводы собственных средств и оплата товаров
По итогам 2023 года объем валютных денежных переводов из России, которые совершили физлица, сократился почти в два раза по сравнению с результатами 2022 года — до $27,8 млрд. В то же время трансграничные переводы физлиц в рублях за год выросли на 25,8% — до 1,2 трлн руб. Об этом говорится в обзоре рисков финансовых рынков Банка России.
Как переводили валюту из России
Объем денежных валютных нетто-переводов из России рос с начала 2022 года и достиг своего пика в четвертом квартале 2022 года: тогда за октябрь—декабрь было переведено $20,4 млрд. Всего по итогам 2022 года общий объем трансграничных переводов физлиц в валюте составил $54,3 млрд. Резкое сокращение объема валютных денежных переводов началось в первом квартале 2023 года (тогда объем переводов составил $11,1 млрд), затем он снижался.
По данным ЦБ, основными целями операций в четвертом квартале были переводы собственных средств и переводы между близкими родственниками (доля этого направления составила 62%). Еще 14% переводов было совершено в качестве расчетов за товары, оставшиеся 24% — это прочие переводы.
В четвертом квартале 2023 года объем валютных трансграничных нетто-переводов физических лиц составил $14,7 млрд. Из них 46,3% транзакций были совершены в долларах США, 26,7% — в евро, 7,4% — в юанях, 7,2% — в иенах и 12,4% — в прочих валютах. Доля дружественных стран в структуре валютных переводов в четвертом квартале 2023 года составила 63,8%, снизившись по сравнению с показателем третьего квартала на 4,5 п.п., а за год — на 3,2 п.п. Для сравнения: в третьем квартале доля дружественных стран составляла 68,3%, во втором квартале — 61,9%, в первом квартале — 60,1%, а в четвертом квартале 2022 года — 67%.
Как переводили рубли из России
Объем трансграничных денежных нетто-переводов физлиц в рублях, наоборот, по итогам года вырос. Основными целями таких переводов в 2023 году стали переводы собственных средств и переводы между близкими родственниками, их доля составила 89,1%. Еще 3,7% переводов были совершены с целью расчетов за товары, 3,1% — привлеченные займы и кредиты. «В целом рублевые переводы физических лиц связаны преимущественно с импортом и оплатой россиянами зарубежных покупок. Однако часть переводимых средств может направляться на осуществление зарубежных инвестиций, в том числе в финансовые инструменты», — отмечает ЦБ.
Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры Жертва перфекционизма: почему не стоит пытаться сделать все идеально Думай как Джефф Безос. Какие алгоритмы используют успешные бизнесмены Почему вам так страшно делегировать. Объясняет The Economist Нет смысла месяцами делать суперпродукт: 6 правил основателя «Вкусвилл» Как составить план, чтобы не бросить начатое на полпути: 6 шагов Почему вызовы парализуют одних управленцев и мотивируют других Как справиться с сильной тревогой за 2 минуты Устали жить по чужому сценарию? Как самому переписать эти установки Кейс «Норбит»: как мы даем обратную связь коллегам с помощью кубиков Сделать рывок в карьере: начните прислушиваться к своему телу Не дает советов и равнодушен к престижу: 3 типа руководителей-магнитов Если вы устали, дауншифтинг — не выход. Как сохранить карьеру
Доля переводов в дружественные страны в четвертом квартале 2023 года составила 74,6%. Она сократилась по сравнению с третьим кварталом 2023 года на 6,9 п.п., но за год выросла на 21,3 п.п. При этом в первом квартале 2023 года преобладала доля рублевых переводов в недружественные страны — 65,4%.
Как меняются условия денежных переводов
В настоящее время для физлиц действуют ограничения на денежные переводы за границу, установленные ЦБ в 2022 году, — не более $10 тыс. в месяц или эквивалент этой суммы в другой валюте. У клиентов российских банков в 2022 году начались и другие сложности при проведении трансграничных переводов после введения западными странами масштабных санкций против российской финансовой системы из-за военной операции России на Украине.
Во-первых, ряд крупных банков отключены от системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT, что затрудняет проведение валютных транзакций. Во-вторых, вне зависимости от SWIFT переводы в долларах или евро становятся недоступны для санкционных банков. В-третьих, с весны 2022 года иностранные кредитные организации начали отключать корреспондентские счета российским банкам вне зависимости от их нахождения в санкционных списках либо усилили проверку переводов из России. В результате крупные банки начали искать альтернативные способы проведения трансграничных переводов, заменяя доллары и евро на рубли и валюты дружественных стран.