В России заработало короткое ОСАГО. Какие подводные камни
Со 2 марта 2024 года в России начали продавать короткие полисы ОСАГО 2 марта 2024 года в России в очередной раз изменили правила для покупки полисов ОСАГО. Как теперь можно оформлять обязательную страховку
Со 2 марта 2024 года вступил в силу закон, позволяющий заключать договор «автогражданки» от одного дня до трех месяцев и от трех месяцев до года. Как уточнили в Российском союзе автостраховщиков (РСА), изменения также будут сделаны при расчетах страховщиками понижающего коэффициента для безаварийных водителей, а также формулы расчета страховой премии — то есть стоимости полиса. Как уточнили в РСА, информационные системы, которые нужны для оформления краткосрочных полисов ОСАГО, пока дорабатывают. Разбираемся, что такое краткосрочный полис ОСАГО, кому он пригодится и как его оформить.
Что такое краткосрочный полис ОСАГО
Краткосрочный договор ОСАГО — это полис, который позволяет застраховать автомобиль на срок от одного дня до трех месяцев. До вступления изменения в силу заключить договор ОСАГО на срок менее года можно было только в строго определенных случаях.
Например:
- на транспортное средство, зарегистрированное в иностранном государстве;
- в случае приобретения транспортного средства для следования к месту регистрации.
Насколько будут популярны краткосрочные договоры ОСАГО и какую долю они займут в общих продажах, в РСА пока не загадывают. Первые выводы страховщики будут готовы сделать, когда получат первую статистику по результатам первых периодов продаж.
По мнению страховщиков, такие полисы будут интересны:
- таксистам, которые работают нерегулярно;
- водителям, которым необходимо совершать редкие или разовые поездки;
- водителям, которые пользуются машиной только в дачный сезон;
- собственникам, у которых заканчивается ОСАГО, а при этом они планирует продать свой автомобиль.
Сколько будут стоить короткие полисы ОСАГО
Стоимость краткосрочного договора ОСАГО будет ниже годового, объяснили в РСА. Чтобы снизить цену, страховщики будут применять понижающие коэффициенты — их каждая страховая компания устанавливает индивидуально для каждого клиента. При этом информации о том, кто из страховщиков какие конкретно коэффициенты будет использовать, нет.
«Можно предполагать, что с учетом статистического фактора, свидетельствующего, что чем короче договор, тем он убыточнее, стоимость однодневного договора не может быть пропорционально дешевле годового», — сказали в РСА.
Установление же размеров коэффициента в зависимости от срока действия краткосрочного договора законодательством возложено на страховщиков в отличие от иных коэффициентов, которые устанавливает Банк России. Единственное условие, которое должен принять во внимание страховщик при определении коэффициентов для краткосрочных договоров, — то, что такой коэффициент должен быть понижающим. Но конкретные значения каждый страховщик будет определять самостоятельно.
Например, в Совкомбанк Страхование Autonews.ru рассказали, что все еще корректируют значения поправочного коэффициента КП за срок страхования. Там отметили, что пока в страховом сообществе идет обсуждение возможного ограничения нижней границы данного коэффициента. Правда, речь о такой нижней границе идет только о тех краткосрочных договорах, которые передадут в перестраховочный пул ОСАГО.
Там привели пример предварительной стоимости различных вариантов полисов ОСАГО — цена в том числе зависит от личных данных водителя, года выпуска автомобиля и иных индивидуальных параметров.
Расчет краткосрочного полиса ОСАГО на 1 день и обычного полиса ОСАГО на год
| Автомобиль | Мотор | Водитель | Возраст | Стаж | Аварийность | Регион | Цена за 1 день, руб. | Цена за год, руб. |
| Lada Vesta | 1,6 л, 106 л.с. | Мужчина | 30 лет | 10 лет | Без аварий | Москва | 833 | 9260 |
| Lada Vesta | 1,6 л, 106 л.с. | Мужчина | 30 лет | 10 лет | 1 авария | Москва | 1167 | 12965 |
| Geely Atlas | 2,0 л, 139 л.с. | Мужчина | 30 лет | 10 лет | Без аварий | Москва | 1090 | 12119 |
| Geely Atlas | 2,0 л, 139 л.с. | Мужчина | 30 лет | 10 лет | 1 авария | Москва | 1555 | 17286 |
В свою очередь в ВСК предоставили свои расчеты: полис ОСАГО на 10 дней и на 1 год
| Автомобиль, год выпуска | Мотор | Водитель | Возраст | Стаж | Аварийность | Регион | Цена за 10 дней, руб. | Цена за год, руб. |
| Lada Granta, 2023 | 1,6-л, 90 л.с. | Мужчина | 40 лет | 20 лет | Без аварий | Москва | 1030 | 5724 |
| Lada Granta, 2023 | 1,6-л, 90 л.с. | Мужчина | 25 лет | 3 года | Без аварий | Москва | 2969 | 13497 |
| Livan X3 Pro, 2023 | 1,5-л 103 л.с. | Мужчина | 40 лет | 20 лет | Без аварий | Москва | 1124 | 6245 |
| Livan X3 Pro, 2023 | 1,5-л 103 л.с. | Мужчина | 35 лет | 3 года | Без аварий | Москва | 2944 | 14724 |
Какие документы нужно предоставить для оформления полиса
Как рассказали в Совкомбанк Страхование, для оформление «быстрых» полисов ОСАГО понадобятся:
- Документы на страхователя и на ТС.
- Водительские удостоверения не понадобятся: водители в полис не вписываются.
Что важно знать
Заключенный договор, как объяснили страховщики, обычно начинает действовать только через три дня после его подписания. То есть, к примеру, подвыпивший автомобилист не сможет быстро оформить такой полис, чтобы его смог довезти трезвый товарищ.
«Договор может начать действовать раньше, чем через 3 дня, но только при условии, что на это есть согласие обеих сторон договора — и страховщика, и страхователя. Эта мера необходима в том числе для минимизации риска мошеннических действий», — уточнили страховщики.
В РСА признались, что действительно опасаются мошенников, которые начнут оформлять быстрые полисы и устраивать аварии, а также тех, кто ездит без ОСАГО, а документ решит оформить только после того, как попал в ДТП.
«В целях противодействия мошенничеству при заключении краткосрочных полисов Законом об ОСАГО предусмотрена так называемая «временная франшиза». То договор ОСАГО будет вступать в силу только через три дня после его заключения. Это позволит избежать случаев заключения договоров, когда, например, ДТП уже случилось. При этом закон позволяет установить в договоре ОСАГО и более короткий срок вступления его в силу, если обе стороны договора — и страховщик, и страхователь — согласны на это», — уточнили в РСА.
В свою очередь юрист в области автострахования Илья Афанасьев в беседе с Autonews.ru заявил, что не видит каких-либо рисков мошеннических действий, связанных с короткими полисами ОСАГО. Также он отметил, что такие полисы вряд ли будут пользоваться высоким спросом.
С ним согласился и эксперт в области автострахования Сергей Беляков. По его мнению, оформлять короткий полис на несколько дней слишком дорого. Трехдневное ожидание, считает юрист, делает этот инструмент еще и неудобным.
Что ждет водителей в марте 2024 года. Полный список изменений
В чем разница между ОСАГО и КАСКО, что лучше, основные отличия
В Госдуме предложили изменить штрафы в КоАП для водителей. Список
Что важно помнить водителям в феврале: какие штрафы и эксперименты