Сумма потребительских кредитов в Прикамье выросла на 44%
Жители Пермского края за первое полугодие 2024 года получили потребительские на сумму 213 млрд руб. Это на 44% больше, чем за тот же период 2023 года. При этом, на 1 июля 2024 года задолженность по потребительским кредитам пермяков выросла по сравнению с прошлым годом на 21% — до 299 млрд руб. Данные РБК Пермь предоставили в Отделении Пермь Уральского ГУ Банка России.
«Сравнительно высокие ставки по кредитам пока не останавливают покупателей благодаря опережающему росту доходов. Макропруденциальные меры, а также повышение ключевой ставки Банка России до 18% призваны охладить потребительское кредитование, что окажет сдерживающее влияние на потребительский спрос и инфляцию», — комментирует Управляющий Отделением Пермь Банка России Алексей Моночков.
Заведующая кафедрой экономики и менеджмента пермского филиала РАНХиГС Эльвира Кариева считает, что рост потребительского кредитования обусловлен несколькими причинами. Во-первых, ростом доходов населения края. Среднемесячная заработная плата, по данным Пермьстат, за январь—май 2024 года увеличилась на 9,4%. Соответственно, увеличивается потребительская спираль. Люди стремятся улучшить свой уровень жизни и приобретают необходимые или желаемые товары. А получить желаемое в кратчайшие сроки возможно расплачиваясь позже, используя кредитные средства.
«Ещё одной причиной роста кредитования является сезонность. В летний период увеличиваются разовые траты на: отпуск, ремонт, строительство. В-третьих, наблюдается отложенный спрос. В 2022-2023 годы население менее охотно осуществляло траты из-за общей неопределенности. Но затем потребление выросло и увеличился спрос на кредиты. Кроме того, ожидания людей на рынке влияют на рост кредитования. Люди предпочитают взять дорогой кредит сегодня, чем завтра он уже будет очень дорогим», — считает Эльвира Кариева.
Кандидат экономических наук, начальником управления стратегического развития ПГНИУ Олег Ганин утверждает, что в данной ситуации наблюдаются встречные тенденции, которые исключают друг друга. С одной стороны, начала расти кредиторская задолженность. С другой стороны, растут вклады на короткий срок. Он предполагает, что кредитование растёт за счёт приобретения товаров длительного пользования — автокредитования. Это подтверждают и в Отделении Пермь Уральского ГУ Банка России. Такой тренд говорит о высоких инфляционных ожиданиях, люди покупают то, что завтра может стать дороже, говорит Олег Ганин.
«Статистика говорит о том, что растут реальные доходы населения, однако она не учитывает, что рост отмечается лишь в ряде отраслей. Есть люди, доходы которых либо ниже уровня бедности, либо на уровне. Цены растут, а те, у кого индексация зарплат идёт медленнее, вынуждены перекрывать разрыв кредитами. Этот тренд сохраняется, близко к ситуации, когда кредитование перейдёт к критическому уровню невозврата, образуется кредитный пузырь, который может лопнуть. Это, в свою очередь, может привести к реструктуризации задолженностей и ужесточению политики со стороны банков. Тогда люди обратятся к микрофинансовым организациям и теневому сектору, вот это уже страшно», — считает Олег Ганин.
Изменение ключевой ставки в 2-4% уже не имеют значения для населения. Оно лишь повышает инфляционные ожидания и инфляционные издержки. Так можно получить долгосрочные негативные последствия в виде скачкообразного повышения цен. По мнению экономиста, один из таких скачков пермяки смогут увидеть уже до конца года.
Новости компаний РБК Компании Крупнейшие компании в художественно-технической сфере Изучите сведения в каталоге по регионам
РБК Компании Самые крупные юридические компании Узнайте, кто есть кто в бизнесе вашего региона
РБК Компании Запущен функционал для групп компаний Работайте над узнаваемостью бизнеса в одном профиле
Эльвира Кариева считает, что повышение ключевой ставки несколько затормозило инфляционные процессы. Но на замедление инфляции нужно время, давление продолжится по инерции ещё несколько месяцев.
«В сентябре-октябре 2024 года ставка, скорее всего, будет повышена до 20%, об этом свидетельствуют оценки ЦБ РФ и прогнозы аналитиков кредитно-финансовых организаций», — считает эксперт.
Поскольку инфляции способствуют и дополнительные риски, в числе которых серьёзное ухудшение внешних условий, снижение экспорта, ограничение возможностей для импорта.