Почему в Новосибирской области снизилось число выдач микрозаймов
В Новосибирской области в январе 2024 года количество микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составило 58,8 тыс. единиц., что ниже показателей прошлого месяца на 2%. Об этом свидетельствуют данные НБКИ.
В целом по России в январе число выдач микрозаймов снизилось на 2% — до 2,99 млн. По сравнению с предыдущим месяцем самое существенное сокращение выдачи микрозаймов в январе было зафиксировано в Архангельской (-8,3%), Кемеровской (-7,0%) и Саратовской (-6,0%) областях. Данный показатель, напротив, немного вырос, в том числе, в Республике Саха (Якутия) (+1,2%), Московской области (+1,1%), Москве (+0,7%).
Как рассказал генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Константин Шарапов, на сокращение выдач повлияли сразу два фактора: ужесточение с 1 января 2024 года макропруденциальных лимитов (МПЛ) и сезонность.
«МПЛ прямо влияют на сокращение доли предоставления средств заемщикам с высокой долговой нагрузкой: микрофинансовые компании, выполняя требование регулятора, были вынуждены изменять свою скоринговую политику и отказывать части клиентов, — сообщил эксперт. — Сказалась, безусловно, и сезонность: конец года — традиционно период высокой финансовой активности, когда люди берут больше заемных средств. Но как и в жизни, за активностью следует спад, это совершенно нормальная ситуация, с которой сталкивается не только сфера кредитования».
Коммерческий директор Summit Group (МФК «Саммит») Елена Малышева отметила, что ранее микрофинансовые компании могли выдавать займы до 10 тыс. руб. сроком до 30 дней без расчета ПДН. Часть компаний просто работали в этом сегменте, часть — использовали такую возможность и дробили сумму займа, чтобы избежать ограничений по МПЛ.
«Безусловно, это недобросовестная практика, и долго она просуществовать не могла. В любом случае, такие компании с 1 января попали в новую реальность. Им пришлось срочно перестраивать свое одобрение, все свои процессы», — пояснила спикер.
Перспективы на год
По словам генерального директора финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарева, в 2024 году микрофинансовый рынок может вырасти на 15-20%, и первый квартал не будет исключением. При этом основным драйвером станет сегмент среднесрочных займов — Installment loans, которые выдаются преимущественно повторным клиентам, доказавшим свою финансовую дисциплину.
Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры Как заставить себя постоянно двигаться вперед — девять простых советов Тест на Илона Маска: есть ли у вас черты лидера-визионера Окружение на миллион: как найти друзей, с которыми захочется развиваться В чем ошибался Генри Форд: 6 вредных советов от мировых бизнес-гуру Как поддерживать высокие результаты с помощью планирования: 10 практик Тиффани Бова: сторителлинг — ваше главное конкурентное преимущество Нетворкинг: как превратить любое знакомство в полезную деловую связь Хотите сделать рывок в карьере — начните прислушиваться к своему телу Нет смысла месяцами делать суперпродукт: 6 правил основателя «Вкусвилл» Думай как Джефф Безос. Какие алгоритмы используют успешные бизнесмены Ни одной идеи в голове. Как заново научиться креативить Посыпьте голову пеплом и скройтесь с глаз: что вредит вашей репутации
«Во-первых, рынок уже достаточно зрелый, и привлекать новых клиентов становится все сложнее. Во-вторых, такой модели МФО способствует политика Банка России, направленная против излишней закредитованности наименее обеспеченных групп граждан», — объяснил собеседник.
Согласно статистики компании, уровень дефолтов в целом по России в 2023 году сократился по сравнению с 2022 годом на 1,7 п. п. В Новосибирской области снижение произошло на 1,5 п. п. То есть новосибирцы допускали просрочку по займам на 90 дней всего в 7,4% случаев.
Константин Шарапов отметил, что по росту портфелей ждать высоких показателей на уровне прошлых лет, не стоит. Скорее всего, это будет небольшой прогнозируемый прирост, который, как всегда, будет сильно зависеть от экономической и политической ситуации в стране и мире.
«Но очевидно, что в нынешних условиях стабильное положение на рынке микрокредитования по-прежнему будут сохранять крупные компании с большими объемами портфелей и достаточным финансированием», — заключил он.
В пресс-служба СРО «МиР» добавили, что компании «уперлись в стеклянный потолок» и возможности органического роста себя исчерпали, поэтому трансформация следующего периода — это слияния и поглощения, а также выходы в новые сектора. Определенный вклад в рост рынка внесут банковские МФО, где пока еще есть органический рост за счет «перенаправления» клиентов из банковского потока.