Жители Башкирии за год увеличили объем средств на счетах на 26%
При этом продолжает активно расти и потребительское кредитование граждан
Объем средств на банковских счетах жителей Башкирии на 1 ноября 2024 года превысил 710 млрд руб. Это на 26% больше, чем годом ранее, сообщили в пресс-службе Национального банка РБ — отделения Банка России по республике. Вместе со средствами на счетах эскроу (спецсчета для покупки жилья) объем денег граждан в банках составил 835 млрд руб. В прошлом году приток был чуть ниже — плюс 23% в год.
Депозиты организаций с ноября 2023 года выросли еще более значительно — на 41%, и достигли 99 млрд руб., в то время как годом ранее средства компаний во вкладах снижались на треть.
В Центробанке отмечают, что с ростом ключевой ставки усилились сберегательные настроения граждан. Людям выгоднее держать деньги во вкладах, чем нести их на биржу. Одновременно граждане стали меньше покупать.
«В октябре—ноябре рост потребительской активности замедлился в большинстве макрорегионов страны. Усилились сберегательные настроения: все больше граждан оценивают текущее время как неблагоприятное для крупных покупок. Притоку средств во вклады способствовал рост ставок по депозитам», — сообщили в Нацбанке Башкирии.
Регулятор отмечает и некоторое замедление роста кредитования граждан и бизнеса, но динамика все равно значительная. Например, портфель потребительских кредитов (то есть выданных на покупку товаров) в Башкирии за год вырос на 18%, до 495 млрд руб. Годом ранее объем таких кредитов увеличивался на 20%. Ипотека выросла на 15%, до 597 млрд руб., против прошлогодних 40%.
Кредитование бизнеса и вовсе повысилось на порядки. На 1 ноября объем займов для компаний и предпринимателей в республике увеличился на 44%, до 608 млрд руб., в то время как годом ранее рост составлял лишь 2%. И только в ноябре 2024 года кредитование юрлиц начало замедляться, констатируют в Центробанке.
Регулятор явно рассчитывал на более значительное снижение кредитования населения и бизнеса, предположил в разговоре с РБК Уфа эксперт по финансовым сервисам Андрей Бархота. Однако многим гражданам в нынешних условиях просто некуда деваться, и приходится занимать деньги под любые условия.
«Я напомню, что в части кредитования населения регулятор считает, что достаточно нормальные, сбалансированные темпы роста — это 10–12% в год. Когда мы видим 18%, то это уже повышенный темп. Здесь мы наблюдаем “эффект Раскольникова”, когда есть долговая нагрузка, ее необходимо перекредитовывать, и даже если поднимается процентная ставка, деваться все рано некуда. Даже если ставка будет 40–50%, приходится кредитоваться, так как есть старые обязательства. Бывают и безвыходные ситуации, когда есть потребность в финансировании, а у граждан практически нет альтернатив. Есть микрофинансовые организации, но там проценты еще выше», — говорит Бархота.
Рост кредитования бизнеса эксперт объясняет схожими причинами — компаниям нужно продолжать текущую деятельность, и они занимают в банках даже за счет сокращения инвестиционных программ и отказа от расширения производств. Значительное увеличение кредитного портфеля также может объясняться тем, что компании под видом реструктуризации берут все новые займы, полагает эксперт. Банки же, в свою очередь, пересматривают критерии оценки платежеспособности бизнесов, что позволяет более гибко подходить к решению о финансировании.
Как сообщал РБК Уфа, по данным Объединенного кредитного бюро, в октябре количество выданных банками кредитов населению в Башкирии сократилось на 22%, до 116,9 тыс. договоров, а объем снизился на 28%, до 27,32 млрд руб. в месяц.